Долги банкам по кредитам - как узнать свой долг банку - поясняет кредитный юрист Центра "ЗаконЪ" Алена Овчинникова - как мы можем узнать свой реальный долг по банку кредиту, и как эти долги появляются? Казалось бы, вопрос банальный. Взял кредит и не отдал. Но умышленное уклонение от выполнения кредитного договора — это десятая часть всех существующих задолженностей. Мошенничество - это весьма редкая составляющая отношений заемщика и займодавца, которая быстро разрешается в суде. 

Долги банкам по кредитам

На первом месте по распространенности, среди долгов банкам по кредитам, стоит фактическая невыплата кредита по независящим от заемщика обстоятельствам. Была хорошая работа, семья, дополнительный доход. Что-то в жизни изменилось, и средств на погашение кредита нет. Образуется кредитный долг, который не только портит кредитную историю заемщика, но ухудшает условия его жизни, так как неуплата кредита ведет к множеству неприятностей.

Узнать долги по своим кредитам - перечисленные варианты предполагают знания заемщика о сложившейся ситуации, но существует еще один способ оказаться в должниках и при этом даже не догадываться об этом обстоятельстве. Очень малая часть заемщиков правильно закрывает счет, еще меньше вообще его не закрывают — совершают последний платеж и считают, что кредит завершен. И здесь возникают две проблемы:

1. Если по условиям договора обслуживание ссудного счета (как правило, у кредитной карты) платное, то его положительный баланс не снимает обязанности оплачивать годовое обслуживание;
2. Если последний платеж проходил не в строго обозначенный день, если кассир допустил ошибку в перерасчете суммы, то в минусе могут остаться несколько рублей и даже копеек, они будут считаться кредитным долгом. На задолженность начисляются штрафы, пеня, проценты. В итоге, за несколько месяцев сумма может стать значительной. Особенно это актуально, когда предусмотрены фиксированные суммы санкций.

Давайте обсудим основные способы узнать долги и задолженности: как проверить долг по кредиту, если вы знаете о его существовании? То есть у вас имеется один или несколько ссудных счетов, по которым вы осуществляете/не осуществляете выплаты. Чтобы узнать точную сумму кредитного долга, остаток по кредиту, начисленные проценты, достаточно завести личный кабинет. Практически каждый крупный банк предоставляет своим клиентам доступ к виртуальным услугам. Личный кабинет на сайте банка позволяет отслеживать движение денежных средств в режиме реального времени.

Если вы завершили платежи, но не знали о необходимости закрывать счета, не поздно воспользоваться виртуальной услугой. Как правило, доступ к кабинету подтверждается номером договора или иными личными данными, указанными при оформлении займа. Таки образом, проверить все ли у вас в порядке, можно не выходя из дома.

Чуть сложнее, но более надежно — это посетить отделение банка. По вашему требованию организация обязана дать выписку по текущему счету. Если он нулевой, но не был закрыт, у вас есть право требовать этот документ! Данный способ позволяет «убить двух зайцев». Во-первых, вы получаете письменное подтверждение о наличии или отсутствии задолженности, которое является официальным документом. Во-вторых, у вас появляется шанс быстро и безболезненно исправить ситуацию, закрыв счета. В-третьих, если уже набежала пеня, можно попробовать оспорить действия банка, написав тут же претензию на имя ее руководства.

Если по каким-то причинам вам не доступны первые два способа, то самый надежный и верный вариант — обратиться в Бюро кредитных историй. Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год отправить официальный запрос и получить выписку из своего дела. Стоит это делать и тем, кто ни когда не брал займов, ведь в жизни случается разное, и вы можете оказаться в черных списках, даже не подозревая об этом. Если же все хорошо, то в качестве ответа придет уведомление о том, что запрашиваемое кредитное дело не существует.

Вопрос о том, как проверить задолженность перед выездом за границу, особенно актуален, ведь по существующему законодательству долг от 10000 рублей может стать основанием для отказа покинуть территорию России. Но не стоит переживать об открытых кредитах, будь у вас ипотека на несколько миллионов, но нет просрочки по платежам, «зеленый коридор» вполне доступен. Не так страшны и задолженности, о которых таможенники не знают. Ваши отношения с займодавцем защищены законом о банковской тайне. Известность долг приобретает только в том случае, если было решение суда о взыскании с вас задолженности и дело передано в службу судебных приставов. Только ССП может выдать предписание на ограничение на выезд.

Необходимость узнавать, не возбуждено ли исполнительное судопроизводство возникает не только у тех, чья кредитная история очень плохая, но и вполне добропорядочным гражданам. Утрата документов, мошеннические действия, неуплаченный штраф могут стать основанием для разбирательств. Проверить, нет ли на вас кредитов, долгов по налогам, штрафам, исполнительным листам можно на сайтах ФССП и ФНС.

Важно знать, что чтобы решить проблему с образовавшейся задолженностью - мало разбираться в том, как узнать о долге по кредиту, неплохо иметь в запасе несколько вариантов решения проблемы.
 

Если вы узнали о долгах случайно, срочно гасите ее и закрывайте счета. После можете оспаривать работу сотрудников банка, ссылаясь на закон, по которому кредитор обязан информировать заемщика о наличии долга по кредиту.

Правильным решением будет проверка состояния расчетов с кредитными и государственными учреждениями незадолго до поездки. В случае обнаружения долга по кредиту и его ликвидации, следует уведомить ССП в письменном виде о том, что вы планируете поездку. В таком случае, если в течение месяца служба не снимет ограничение на ваши передвижения, вы можете законно требовать компенсации утраченных билетов и морального вреда от испорченного отпуска.

Как узнать долг

Как узнать долги - основываясь на нашей практике, мы рекомендуем гражданам - должникам банков делать кредитные организации и МФО письменные запросы на предмет того, чтобы кредиторы, в соответствии с законом о защите прав потребителей, предоставили должнику мотивированный отчет о сумме долга по кредиту. Кредитные юристы Центра "ЗаконЪ" готовы помочь Вам в этом вопросе и отстоять Ваши законные права потребителя, в том числе касаемо кредитных долгов. Бесплатная круглосуточная онлайн линия +7(473)228-47-02